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歷時(shí)近一年，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“國(guó)民養(yǎng)老”）增資引戰(zhàn)計(jì)劃終于落地。

12月10日，《國(guó)際金融報(bào)》記者獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日批復(fù)同意國(guó)民養(yǎng)老變更注冊(cè)資本，新增安聯(lián)投資有限公司（下稱“安聯(lián)投資”）為公司股東。

記者了解到，安聯(lián)投資以約2.84億元完成認(rèn)購(gòu)國(guó)民養(yǎng)老發(fā)行的約2.28億股新股，持股比例為2%，成為其首家外資股東；國(guó)民養(yǎng)老的注冊(cè)資本將由111.5億元增至約113.78億元。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，安聯(lián)投資入股一家新興的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，傳遞出外資機(jī)構(gòu)、耐心資本持續(xù)加碼中國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)，看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力的信號(hào)。

安聯(lián)投資參股2%獲批

將時(shí)間撥回一年前，2023年12月26日，國(guó)民養(yǎng)老召開2023年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于增資擴(kuò)股引入戰(zhàn)略投資人的議案》，同意公司以發(fā)行新股增資方式引入一家戰(zhàn)略投資人，由戰(zhàn)略投資人全額認(rèn)購(gòu)公司擬發(fā)行的新股2.27億股，公司注冊(cè)資本將由111.50億元增至113.78億元。

根據(jù)此次股東大會(huì)及董事會(huì)的授權(quán)，2024年6月12日，國(guó)民養(yǎng)老業(yè)務(wù)執(zhí)行委員會(huì)召開2024年第24次會(huì)議，根據(jù)北京金融資產(chǎn)交易所公開征集投資人的結(jié)果，同意確認(rèn)本次增資的最終投資人為安聯(lián)投資。

根據(jù)公告，新發(fā)行的股份全部由新增股東安聯(lián)投資認(rèn)購(gòu)，現(xiàn)有股東不參與本次增資。安聯(lián)投資擬出資2.84億元（其中2.28億元計(jì)入公司注冊(cè)資本），認(rèn)購(gòu)國(guó)民養(yǎng)老發(fā)行的全部2.28億股股份。增資完成后，安聯(lián)投資將持有的國(guó)民養(yǎng)老股份比例為2%。

半年后，監(jiān)管批復(fù)終于落地，安聯(lián)投資正式入股國(guó)民養(yǎng)老。

記者了解到，安聯(lián)投資是德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)（Allianz SE）旗下全球領(lǐng)先的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)是全球最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理集團(tuán)之一，擁有超過(guò)130年的歷史。

國(guó)民養(yǎng)老總經(jīng)理黃濤表示，與安聯(lián)集團(tuán)的合作將為公司帶來(lái)國(guó)際視野和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，公司將充分研究借鑒其在資產(chǎn)負(fù)債管理、養(yǎng)老金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置、普惠性養(yǎng)老保障服務(wù)等方面的經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，進(jìn)一步豐富第三支柱市場(chǎng)供給，更好地滿足普通百姓養(yǎng)老保障和財(cái)富管理需求。此外，安聯(lián)投資的增資入股有助于進(jìn)一步促進(jìn)公司治理機(jī)制提升，持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理水平，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

《2024年安聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，未來(lái)十年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持強(qiáng)勁發(fā)展，總保費(fèi)將保持7.7%的年均增長(zhǎng)率，鞏固全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位。

“中國(guó)市場(chǎng)孕育著巨大的機(jī)會(huì)，本次投資是我們?yōu)榘盐者@一機(jī)會(huì)而制定的長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃中最新的重要里程碑?！卑猜?lián)投資全球首席執(zhí)行官托比亞斯（Tobias Pross）表示。

公開資料顯示，國(guó)民養(yǎng)老成立于2022年3月，是首批“個(gè)人養(yǎng)老金”和“商業(yè)養(yǎng)老金”雙試點(diǎn)的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也被稱為第三支柱“國(guó)家隊(duì)”。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，該公司的股東構(gòu)成較為多元化，包括工農(nóng)中建交和郵儲(chǔ)等六家國(guó)有大型銀行理財(cái)子公司，中信、招商、興業(yè)、民生、華夏等五家股份制銀行理財(cái)子公司及相關(guān)下屬公司，中信證券、中金公司、泰康人壽等大型證券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及下屬公司，以及國(guó)新資本、京投公司、熙誠(chéng)資本控股等國(guó)內(nèi)投資及實(shí)業(yè)領(lǐng)域知名企業(yè)。

償付能力報(bào)告顯示，2024年前三季度，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為43.88億元，在去年同期8.28億元的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)超4倍；凈利潤(rùn)4.16億元，同比增長(zhǎng)44.95%；核心、綜合償付能力充足率分別為686.64%、698.27%。

外資掘金步伐加快

事實(shí)上，安聯(lián)集團(tuán)加碼中國(guó)市場(chǎng)只是保險(xiǎn)業(yè)不斷深入對(duì)外開放進(jìn)程的一個(gè)縮影。今年以來(lái)，多家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)股權(quán)收購(gòu)、戰(zhàn)略投資等方式擴(kuò)大在中國(guó)的業(yè)務(wù)布局。

具體來(lái)看，10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局正式批復(fù)法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合德國(guó)大眾汽車金服海外公司在京設(shè)立財(cái)險(xiǎn)公司，批復(fù)美國(guó)保德信保險(xiǎn)公司在京設(shè)立保險(xiǎn)資管公司。

6月，前海再保險(xiǎn)發(fā)布公告稱，公司10%股權(quán)由保德信國(guó)際保險(xiǎn)控股有限公司競(jìng)得，隨后保德信國(guó)際將上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓給美國(guó)保德信保險(xiǎn)公司。

5月，比利時(shí)富杰集團(tuán)以10.75億元向太平養(yǎng)老增資，獲得太平養(yǎng)老10%股權(quán)。此外，中國(guó)太平還授予富杰未來(lái)增持太平養(yǎng)老選擇權(quán)，可增持最高至24.99%。

1月，意大利保險(xiǎn)巨頭忠利集團(tuán)宣布簽署協(xié)議，以近9900萬(wàn)歐元（約合人民幣7.74億元）的價(jià)格收購(gòu)中意財(cái)險(xiǎn)51%股權(quán)，持股比例達(dá)到100%。

截至目前，全球最大的40家保險(xiǎn)公司有近半數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。來(lái)自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和70家代表處，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.4萬(wàn)億元，在境內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到10%。

“擴(kuò)大金融對(duì)外開放是我國(guó)金融業(yè)主動(dòng)融入全球、面向國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略選擇，更是在效率層面和能力層面優(yōu)化金融資源配置的必然選擇。”業(yè)內(nèi)人士指出。

當(dāng)然，這背后離不開我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放政策紅利的持續(xù)釋放。聚焦到保險(xiǎn)業(yè)，一是取消外資股份比例限制，包括外資參股、收購(gòu)、增資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)比例限制，外國(guó)資本可以持有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100%股權(quán)；二是大幅減少外資數(shù)量型準(zhǔn)入門檻、豐富外資機(jī)構(gòu)類型，取消原本對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)年限的要求，更加注重外資投資綜合資質(zhì)評(píng)估。

今年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（即保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”），強(qiáng)調(diào)要持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開放，支持合格境外機(jī)構(gòu)投資入股境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；深化國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管交流合作，積極參與國(guó)際保險(xiǎn)治理等。

那么，外資紛紛加碼是否會(huì)給中資險(xiǎn)企帶來(lái)挑戰(zhàn)？分析人士認(rèn)為，對(duì)于廣大中資險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，外資險(xiǎn)企的進(jìn)入無(wú)疑會(huì)加劇保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但也將在競(jìng)爭(zhēng)中培育更優(yōu)的經(jīng)營(yíng)思路和運(yùn)營(yíng)模式。例如，外資險(xiǎn)企加碼中國(guó)市場(chǎng)能帶來(lái)資金和一些差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于更新中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品；外資險(xiǎn)企在高凈值人群的資產(chǎn)配置服務(wù)和代理人渠道上具有一定優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)閲?guó)內(nèi)險(xiǎn)企提供借鑒思路等。

據(jù)國(guó)民養(yǎng)老方面介紹，在推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)和協(xié)調(diào)發(fā)展方面，德國(guó)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。世界上第一套相對(duì)完整的社會(huì)保障體系起源于德國(guó)，即所謂的“俾斯麥型社會(huì)保障模式”，而后其他歐洲國(guó)家也紛紛效仿，逐漸在全球范圍內(nèi)推廣開來(lái)。迄今為止，德國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)體系仍是世界上最完善的福利制度之一?！皩?duì)于國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，更有利于我們構(gòu)建更加公平、更可持續(xù)、具有中國(guó)特色的養(yǎng)老金發(fā)展格局”。