金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局12月24日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo),認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn),防范合法權(quán)益受到侵害。
識(shí)別“債務(wù)重組”兩大套路
金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局指出,近期,在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息,誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過(guò)橋墊資,這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn),而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。
具體來(lái)看,此類“債務(wù)重組”貸款中介活動(dòng)主要有以下兩種套路:
一、借新還舊。不法貸款中介以“債務(wù)優(yōu)化”“幫助解決債務(wù)問(wèn)題”等名義,為貸款償還壓力較大或已逾期的消費(fèi)者推薦“無(wú)抵押信用貸款”,協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù),并促成貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款,用于“置換”消費(fèi)者原有貸款。貸款中介根據(jù)消費(fèi)者征信情況收取高額手續(xù)費(fèi)。
二、提供高息墊資,收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費(fèi)者“養(yǎng)好征信”等名義,誘導(dǎo)消費(fèi)者向其申請(qǐng)墊資,再幫消費(fèi)者申請(qǐng)貸款償還墊資。在此過(guò)程中,中介機(jī)構(gòu)首先收取一筆不菲的墊資費(fèi),促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務(wù)費(fèi)。
“債務(wù)重組”綜合資金成本遠(yuǎn)高于正常銀行貸款息費(fèi)水平
金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示,“債務(wù)重組”給消費(fèi)者帶來(lái)的首要風(fēng)險(xiǎn)在于高額息費(fèi)導(dǎo)致的還款壓力。
金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局指出,不法中介為牟取利益,在誘導(dǎo)消費(fèi)者“以貸還貸”或者使用其提供的過(guò)橋資金時(shí)往往從中收取服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、墊資過(guò)橋利息等各種名目的高額費(fèi)用,消費(fèi)者“債務(wù)重組”后的綜合資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常銀行貸款的息費(fèi)水平,尤其是通過(guò)中介墊資再貸款償還墊資的方式,不僅要承擔(dān)墊資費(fèi),還要承擔(dān)高額的服務(wù)費(fèi)。消費(fèi)者若無(wú)穩(wěn)定的資金來(lái)源,通過(guò)“借新還舊”、高息過(guò)橋墊資等方式,不但不能真正緩解債務(wù)壓力,還可能造成資金鏈斷裂,陷入更大還款壓力的困境。
同時(shí),“債務(wù)重組”還可能導(dǎo)致消費(fèi)者的信息安全權(quán)被侵害并承擔(dān)違約違法風(fēng)險(xiǎn)。
金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局指出,消費(fèi)者與銀行簽訂的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途,所謂“債務(wù)重組”的兩種方式均涉及“倒貸”,消費(fèi)者未按合同約定使用貸款,將承擔(dān)違約責(zé)任,不但可能被銀行要求提前還貸,個(gè)人征信也會(huì)受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),通過(guò)編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。
金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者,應(yīng)警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導(dǎo),警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳和誤導(dǎo),切勿盲目相信陌生來(lái)電、短信、廣告?zhèn)鲉?、社交平臺(tái)等渠道推送的“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”“免抵押擔(dān)?!钡荣J款中介信息,避免陷入相關(guān)陷阱。選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù),注意保護(hù)個(gè)人信息安全。
校對(duì):楊立林