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證券時報(bào)記者 許盈

12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行城市（地區(qū)）推開至全國。

作為代銷機(jī)構(gòu)的券商，在全面鋪開一周后其個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展情況如何？截至12月22日，證券時報(bào)記者采訪多家券商獲悉，當(dāng)前恰逢個人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施和2024年末繳存的窗口期，各家券商的個人養(yǎng)老金開戶、入金規(guī)模相比試點(diǎn)時期有了大幅提升，養(yǎng)老基金銷量也顯著增長。

日均開戶首周大幅提升

證券時報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，12月15日以來，多家券商的個人養(yǎng)老金開戶、入金規(guī)模，相比此前業(yè)務(wù)試點(diǎn)時有了大幅提升，投資者參與積極性較高。

“從12月15日至12月18日，公司個人養(yǎng)老金開戶數(shù)新增約6%，養(yǎng)老金Y類份額銷量新增約10%，15日以來客戶開戶數(shù)及入金速度明顯提升?！敝刑┳C券相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴證券時報(bào)記者。

“個人養(yǎng)老金制度全面推開以來，公司個人養(yǎng)老金客戶新開戶數(shù)、綁定銀行賬戶數(shù)和客戶入金金額相比業(yè)務(wù)試點(diǎn)時期均有大幅提升。12月16日當(dāng)天，公司個人養(yǎng)老金新開戶數(shù)相較月初增幅超過40%、綁定銀行賬戶數(shù)增幅超10倍。業(yè)務(wù)全面放開后，兩日以來的Y份額銷售金額貢獻(xiàn)全年銷量10%以上?！迸d業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

據(jù)中國銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“12月15日當(dāng)日，公司個人養(yǎng)老金交易賬戶開戶數(shù)較之前日均增長近5倍，試點(diǎn)城市和非試點(diǎn)城市的營業(yè)部均大力投入到個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的普及推廣工作中?！?/p>

年末窗口期搶抓市場

據(jù)多位券商人士介紹，近期客戶針對個人養(yǎng)老金的咨詢量有所上升。

“年底是個人養(yǎng)老金節(jié)稅窗口期，如何享受個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策、如何做好個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇，是客戶近期高頻咨詢的問題?！迸d業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

證券時報(bào)記者了解到，當(dāng)前恰逢個人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施和2024年末繳存的窗口期，各券商均積極擴(kuò)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，馬不停蹄地開展產(chǎn)品上架、培訓(xùn)、宣傳、投教、客戶服務(wù)等工作。

據(jù)國泰君安介紹，該公司近期主要從銀行合作、產(chǎn)品上架、客戶服務(wù)等方面開展業(yè)務(wù)。銀行合作方面，國泰君安目前已上線18家資金賬戶行；產(chǎn)品上架方面，已在公司APP推出個養(yǎng)指數(shù)基金專區(qū)；客戶服務(wù)方面，持續(xù)完善個人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)手冊的更新迭代，并新增指數(shù)基金專屬配置組合。

中泰證券相關(guān)負(fù)責(zé)人則稱，該公司積極組織員工參加培訓(xùn)，確保員工具備個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的營銷拓客能力，并重點(diǎn)圍繞該公司存量有效戶、高凈值客戶、國有企事業(yè)單位及上市公司員工來積極蓄客、拓客，快速搶占個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)市場份額。

據(jù)東方證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在賬戶體系與系統(tǒng)建設(shè)方面，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已納入該公司一戶通賬戶體系進(jìn)行綜合管理，并建立了個人養(yǎng)老金專用投資賬戶；在產(chǎn)品研究與投資者教育方面，該公司由專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)精選養(yǎng)老基金，并根據(jù)客戶偏好進(jìn)行投顧推薦，目前已基本實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老公募基金的全覆蓋。

國信證券近期則圍繞個人養(yǎng)老金制度的擴(kuò)容做了大量培訓(xùn)、宣傳和投教工作，還積極組織了走進(jìn)企業(yè)、走進(jìn)社區(qū)等活動，為企業(yè)員工和社區(qū)居民提供養(yǎng)老金融服務(wù)。

養(yǎng)老基金銷售規(guī)模躥升

12月12日，證監(jiān)會將首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。截至目前，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄增加至942只。

隨著產(chǎn)品貨架擴(kuò)容，近期養(yǎng)老基金的銷量也快速提升。興業(yè)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“制度全面推開以來，個人養(yǎng)老金投資者對指數(shù)化配置的接受度較高，我們公司已有不少客戶進(jìn)行了權(quán)益類指數(shù)基金產(chǎn)品配置。從跟蹤的指數(shù)標(biāo)的來看，涵蓋了中證A500、科創(chuàng)50及中證紅利等指數(shù)基金Y份額。”

中國銀河證券也稱，受Y份額擴(kuò)容的利好影響，個人養(yǎng)老金基金銷量持續(xù)攀升?！芭c之前‘開戶熱投資冷’的局面不同，經(jīng)過2年試點(diǎn)，目前養(yǎng)老基金的銷售規(guī)模較前幾年增長迅速?！?/p>

中國銀河證券基金研究中心總經(jīng)理、基金評價業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人胡立峰表示，此次開閘個人養(yǎng)老金指數(shù)基金，預(yù)計(jì)將為指數(shù)基金帶來更大的購買量，同時較大規(guī)模的指數(shù)基金有助于降低單位份額運(yùn)營成本。

值得一提的是，人力資源社會保障部、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度的通知》，鼓勵金融機(jī)構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下，探索開展默認(rèn)投資服務(wù)。

對此，國泰君安認(rèn)為，這為券商提供了更多接觸及服務(wù)客戶的機(jī)會。在默認(rèn)投資服務(wù)上，證券公司具有明顯的專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢，能夠?yàn)榭蛻籼峁└?、更專業(yè)的配套投資咨詢服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。此次默認(rèn)投資模式的提出，有望成為養(yǎng)老服務(wù)模式乃至于券商投顧服務(wù)模式劃時代的起點(diǎn)。