每日經(jīng)濟新聞
葉曉丹
2024-12-23 10:10
證券時報記者 黃鈺霖
“近期有推出個人信用貸，利息很低，先息后本、隨借隨還的，你可以先過來辦理資料錄入、鎖定額度?！迸R近年末，薛先生突然收到了一個微信好友申請，申請加為好友的一名女子在驗證信息中自稱是其同事，而后又稱自己是附近銀行的工作人員，可以提供便捷、低息的貸款產(chǎn)品。
事實上，該名女子不是銀行工作人員，更不是薛先生的同事，而是助貸公司的營銷人員，俗稱“貸款中介”。
證券時報記者注意到，元旦將近，一方面是銀行迎來年終業(yè)績沖刺，另一方面是年底資金結算場景增加，不法貸款中介趁此開始活躍了起來。多位銀行工作人員均表示，近期也接到過助貸公司的營銷電話。對此，銀行發(fā)起了反擊——近一個月內(nèi)，已有30多家銀行發(fā)表聲明，提醒客戶謹防不法貸款中介設局。
超低利息背后有貓膩
根據(jù)薛先生提供的聊天記錄，上述申請加其為好友的女子稱“可以提供年化利率低至2.3%的個人信用貸款”，建議薛先生通過線下錄入資料以鎖定額度，等需要使用資金時就可以隨時提取。在薛先生多次質疑其身份后，該名女子才表示自己是“銀行合作方”，坐實了中介身份。
“實際上，不可能有那么低的利率?！币晃皇煜げ环ㄖJ公司套路的人士向證券時報記者揭露，信貸中介往往會打出年化利率低至2%、3%的信貸產(chǎn)品來吸引顧客，等顧客前往現(xiàn)場辦理后，又會以顧客信貸資質不足、需加“包裝運作”為借口，坐地起價，“高達10%以上的中介費很常見”。
上述人士還表示，不法中介通過灰色信息產(chǎn)業(yè)大量獲取用戶信息，然后使用密集、高頻的電話營銷來尋找意向客戶，并引導至線下辦理業(yè)務?！坝捎谛畔⒈┞兜枚啵环ㄖ薪檎f給客戶聽的話，都有可能是‘量身定制’的，比如知道客戶剛買了房或者借過網(wǎng)貸，就會告訴客戶正常銀行渠道不容易放款?！?/p>
除了低息，不法中介還會打著正規(guī)機構、無抵押、無擔保、洗白征信等極具誘惑的旗號，誘導消費者辦理貸款。不過，這背后往往暗藏貓膩，不法中介收取高額手續(xù)費、設置貸款騙局，甚至是以此洗錢行詐等，過往案例已比比皆是。
銀行沖業(yè)績中介搭便車
“最近，接到中介的電話是多了一些?！比A南某股份制銀行對公客戶經(jīng)理林女士向證券時報記者表示，年末時點，自己的私人號碼也經(jīng)常接到助貸公司的電話，對方多是推銷客戶，有些甚至表示可以支付其一定報酬來尋求合作。
“部分助貸公司推薦的客戶資質太差，逾期風險很高，所以我會拒絕?！绷峙勘硎?，不僅是她，其所在支行的多位同事也接到過類似的營銷電話。此前，她曾接觸過一些助貸公司提供的客戶，審查后發(fā)現(xiàn)“客戶要么是還款能力不行，要么是相關數(shù)據(jù)不真實”，因此多數(shù)都直接回絕。當然，業(yè)內(nèi)也不乏“圖省事、沖業(yè)績”的同行，仍違規(guī)與助貸公司合作。
為了打擊不法中介，近期已有超30家銀行發(fā)出相關聲明。以國有大行為例，12月5日，建行臺州分行發(fā)布公告稱，該行及下轄支行從未與任何貸款中介機構或個人開展企業(yè)或個人經(jīng)營類、消費類貸款業(yè)務合作，建行臺州分行的線上、線下企業(yè)或個人經(jīng)營類、消費類貸款均由經(jīng)辦網(wǎng)點自行營銷辦理。
“當前正值銀行備戰(zhàn)來年‘開門紅’階段，疊加有效融資需求不足，信貸投放難度加大。為了完成業(yè)績指標，部分銀行的分支機構或客戶經(jīng)理傾向于通過貸款中介來獲取客戶，導致貸款中介的活動趨于頻繁?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。
多方合力打擊不法中介
業(yè)內(nèi)人士分析，目前不法貸款中介呈現(xiàn)的亂象屢禁不止，背后有多方面原因。
董希淼認為，一是當前經(jīng)濟下行壓力較大，有效融資需求不足，信貸投放難度加大，一定程度上出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒”，部分銀行的基層機構和客戶經(jīng)理希望通過貸款中介來獲取客戶；二是金融信息存在明顯的不對稱性，金融消費者對金融機構的產(chǎn)品、服務、收費等不盡了解，寄希望于通過貸款中介來獲取貸款，或者對不法貸款中介的各種騙術缺乏識別能力；三是貸款中介行為比較隱蔽，如果借款人不配合，較難查處，此外監(jiān)管機制也還存在一定空白。
“不法助貸公司的行為涉嫌違法騙貸，直接影響商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟和風險管理?！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示，對借款人而言，求助于不法信貸中介極有可能影響個人信用、涉嫌違法犯罪，并且導致資金損失。
證券時報記者注意到，今年以來，國內(nèi)多地監(jiān)管部門均開展了打擊不法貸款中介的專項行動。12月3日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布《消費者風險提示：防范不法貸款中介》，旨在警示消費者避免高額收費、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路和陷阱。
如何加大針對不法貸款中介的打擊力度？董希淼認為，金融管理部門要推動完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度，加強與公安、法院等部門協(xié)同，進一步防范和打擊，提高違法違規(guī)成本；銀行機構要增強合規(guī)意識和風險意識，引導全行樹立正確的業(yè)績觀、發(fā)展觀，杜絕與非法中介合作；加強規(guī)范基層機構、客戶經(jīng)理日常行為的規(guī)范和排查，對基層機構和員工違法違規(guī)行為及時進行處罰；對于部分相對規(guī)范的貸款中介，可實行總行準入，從源頭上嚴格把關。
