券商中國
孫璐璐 賀覺淵
2025-01-04 22:19
近日，棲霞農(nóng)商銀行、萊州農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布公告，從12月1日起調(diào)整自助設(shè)備無卡存取款業(yè)務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅11月以來，宣布限制無卡存取款業(yè)務(wù)的銀行已達(dá)約20家，年內(nèi)至少有50多家國有大行、股份行等在內(nèi)的各類銀行機構(gòu)，相繼宣布收緊無卡業(yè)務(wù)。
12月1日，棲霞農(nóng)商銀行在官方微信公眾號發(fā)文稱，為提升服務(wù)質(zhì)量，保障客戶資金安全，該行將于12月1日起陸續(xù)取消自助設(shè)備預(yù)約取款、掃碼取款、無卡存款等功能，客戶可以使用自助設(shè)備辦理有卡取款或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款業(yè)務(wù)，也可以使用手機銀行或者微信、支付寶加掛該行銀行卡辦理業(yè)務(wù)。這種解釋，在眾多銀行中頗有代表性。
銀行無卡取款基本分為兩種，一種是無卡預(yù)約取款，即先通過手機銀行進(jìn)行取款預(yù)約，然后在ATM機上輸入預(yù)約碼完成取款；另一種是ATM掃碼取款，即通過登錄手機銀行APP掃描存取款機上的二維碼進(jìn)行取款。
很顯然，隨著科技的發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，無卡取款業(yè)務(wù)因其簡化了取款流程，提高了取款效率，提升了用戶體驗等優(yōu)勢，逐漸受到廣大客戶的青睞。
然而，隨著時間的推移，無卡取款的風(fēng)險等問題也日益凸顯。風(fēng)險主要表現(xiàn)在四個方面：
一是存在信息泄露風(fēng)險。無卡存取款業(yè)務(wù)需要用戶輸入銀行卡號、密碼或其他個人信息進(jìn)行身份驗證。而這些信息在輸入、傳輸或存儲過程中可能面臨被惡意軟件、釣魚網(wǎng)站或其他不法手段截獲的風(fēng)險。一旦這些信息泄露，用戶的資金安全將受到嚴(yán)重威脅，甚至可能導(dǎo)致資金被非法取走。
二是面臨洗錢風(fēng)險。由于無卡存取款業(yè)務(wù)在一定程度上不能夠精準(zhǔn)核實相關(guān)人員的身份信息，使得資金來源難以查詢，為洗錢活動提供了一定的便利。不法分子可能利用這一漏洞進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移和洗錢活動，加大了銀行監(jiān)控反洗錢工作的難度。
三是存在技術(shù)風(fēng)險。黑客可能利用無卡取款業(yè)務(wù)技術(shù)漏洞，竊取用戶信息或篡改交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致用戶資金損失。
四是存在詐騙風(fēng)險。不法分子可能利用無卡存款的便捷性，通過發(fā)送虛假信息、偽造APP或電話誘導(dǎo)用戶進(jìn)行無卡存款操作。由于這些詐騙手段具有極高的迷惑性，極易使用戶落入詐騙陷阱。
無卡存取款業(yè)務(wù)的調(diào)整，也是銀行基于提升服務(wù)質(zhì)量，保障客戶資金安全、風(fēng)險管理等方面的考量。如交通銀行在調(diào)整個人手機銀行預(yù)約取款公告中表示，為推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，加強風(fēng)險管理。棲霞農(nóng)商銀行等也明確表示，此舉是為了保障客戶資金安全。另一個原因就是，無卡存取款功能本身的使用頻次不高，停辦相關(guān)服務(wù)有助于降低銀行運營和維護(hù)成本。
不過，也有人擔(dān)心，無卡存取款業(yè)務(wù)的調(diào)整，對于客戶臨時性、緊急性存取款的便利性將有所下降。其實，這樣的擔(dān)心是沒有必要的。隨著電子支付、移動支付的普及應(yīng)用，這一問題基本得到了解決。
值得一提的是，銀行停辦無卡取款業(yè)務(wù)應(yīng)對客戶做好宣傳解釋工作，讓客戶及時了解關(guān)停的具體業(yè)務(wù)，同時還要積極引導(dǎo)客戶使用其他方式辦理存取款業(yè)務(wù)，以降低對客戶的影響。另外，銀行還要不斷優(yōu)化存取款服務(wù)，在提升反洗錢、反電信詐騙能力的同時，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便捷性，提升客戶體驗和滿意度。
本版專欄文章僅代表作者個人觀點。
