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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

黨的二十屆三中全會(huì)審議通過了《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》），深化金融體制改革的任務(wù)清單已然清晰，其中，制定金融法首次被提及。從現(xiàn)行法律體系看，我國(guó)并無以金融法直接命名的法律，對(duì)于各類金融關(guān)系的調(diào)整散見于各具體部門法中。未來，金融法將作為一部金融領(lǐng)域的基本法，填補(bǔ)現(xiàn)有法律間的空白，推動(dòng)構(gòu)成比較完備的金融法律體系，確保依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管。

制定金融法時(shí)機(jī)成熟

“近年來，中國(guó)在金融領(lǐng)域的調(diào)整確實(shí)表明了對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控的高度重視。這些調(diào)整包括加強(qiáng)金融監(jiān)管、推動(dòng)金融改革、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)等，這些都為金融法的制定提供了實(shí)踐基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)積累?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授王湘淳稱。

王湘淳指出，隨著金融知識(shí)的普及和金融消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)的提高，社會(huì)對(duì)金融法律的需求也在不斷增長(zhǎng)。制定金融法能夠更好地回應(yīng)社會(huì)需求，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。目前我國(guó)處于法典化的浪潮中，立法部門積累了相當(dāng)程度的立法經(jīng)驗(yàn)。

“從這些角度來說，金融法的制定時(shí)機(jī)趨于成熟。”王湘淳稱。

當(dāng)前我國(guó)并無以金融法命名的單獨(dú)法律。涉及金融類的具體法律，通常以其涉及的金融行業(yè)名稱來命名。2023年10月23日，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議對(duì)國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告進(jìn)行了分組審議。全國(guó)人大常委會(huì)法工委副主任王瑞賀在此次會(huì)議上介紹，現(xiàn)行法律體系中專門規(guī)定金融問題的相關(guān)法律有10部，包括中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、票據(jù)法、信托法、證券法、證券投資基金法、期貨和衍生品法、保險(xiǎn)法、反洗錢法，還有幾十部法律涉及金融方面的內(nèi)容。

據(jù)中國(guó)人大網(wǎng)信息，上述10部法律，除期貨和衍生品法是2022年通過的外，其他大部分法律是在20世紀(jì)90年代中期到2003年左右這段時(shí)期制定的，最近一次修訂的是證券法，已于2020年3月1日起施行。

王瑞賀認(rèn)為，部分法律已難以完全適應(yīng)當(dāng)前金融領(lǐng)域的改革和發(fā)展要求。因此，“希望有關(guān)方面在金融立法的組織、程序上作出改變，加快推進(jìn)金融立法工作，在金融立法方面取得突破性進(jìn)展”。

5月8日，全國(guó)人大常委會(huì)公布2024年度立法工作計(jì)劃，修改商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法已進(jìn)入今年的預(yù)備審議項(xiàng)目。同時(shí)，制定金融法也在此工作計(jì)劃中有所預(yù)告：全國(guó)人大常委會(huì)在計(jì)劃中明確，將“研究包括金融監(jiān)管制度在內(nèi)的金融方面綜合性法律”。

確保監(jiān)管全覆蓋無例外

黨的二十大以來，“依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管”被金融監(jiān)管部門部署工作任務(wù)時(shí)高頻提及。

近日出版發(fā)行的《黨的二十屆三中全會(huì)〈決定〉學(xué)習(xí)輔導(dǎo)百問》談及“如何理解完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管”時(shí)，進(jìn)一步對(duì)“依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管”的內(nèi)涵作出明確解釋：堅(jiān)持管合法更要管非法，管行業(yè)必須管風(fēng)險(xiǎn)，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。建立兜底監(jiān)管機(jī)制，落實(shí)性質(zhì)模糊、責(zé)任不清的金融活動(dòng)的監(jiān)管責(zé)任歸屬，確保無死角、無盲區(qū)、無例外。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，嚴(yán)禁“無照駕駛”“有照違章”。

記者在采訪中了解到，從具體監(jiān)管實(shí)踐來看，“管合法”易“管非法”難。原因在于，金融行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)、持牌經(jīng)營(yíng)行業(yè)，合法的、持牌的金融活動(dòng)也意味著監(jiān)管職責(zé)相對(duì)清晰，處置措施相對(duì)明確。

此前就有接近監(jiān)管人士對(duì)記者表示，在地方金融監(jiān)管實(shí)際工作中，對(duì)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處置，常常會(huì)遭遇兩難境地。要么由于執(zhí)法隊(duì)伍薄弱，相關(guān)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處置機(jī)制并不能行之有效地運(yùn)作起來；要么系統(tǒng)內(nèi)缺乏明確處置實(shí)施細(xì)則，具體怎么查、如何處置很難把握。

南京大學(xué)法學(xué)院教授繆因知在題為《新興法領(lǐng)域的社會(huì)科學(xué)運(yùn)用：以金融法為中心》的論文中指出，事前的金融合規(guī)守法活動(dòng)由于在本質(zhì)上體現(xiàn)為市場(chǎng)主體向監(jiān)管者尋求行為許可、確保雙方立場(chǎng)一致的過程，故可被規(guī)章以下的規(guī)則高度覆蓋。而在事后的金融執(zhí)法活動(dòng)中，由于存在執(zhí)法者和執(zhí)法對(duì)象立場(chǎng)和利益的內(nèi)在沖突，會(huì)出現(xiàn)更多監(jiān)管規(guī)則是否符合上位法律規(guī)則的爭(zhēng)論。

盡管最新一輪黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案已從機(jī)構(gòu)設(shè)置上推動(dòng)將所有合法的金融行為和非法的金融活動(dòng)都納入監(jiān)管，形成監(jiān)管全覆蓋，但現(xiàn)有金融法律規(guī)則體系仍需要進(jìn)一步協(xié)調(diào)銜接。

今年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、證監(jiān)會(huì)行政處罰委員會(huì)辦公室一級(jí)巡視員羅衛(wèi)聯(lián)合全國(guó)政協(xié)委員、民建中央財(cái)政金融委員會(huì)主任李瑤提交的一份提案指出，目前金融監(jiān)管領(lǐng)域按照分業(yè)監(jiān)管的模式分別制定法律規(guī)范，部分領(lǐng)域規(guī)則缺失，存在監(jiān)管空白和盲區(qū)。因此，用一部統(tǒng)一的基本法，明確界定金融活動(dòng)范圍，將各類金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)予以規(guī)范，是消除金融監(jiān)管空白、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要。

金融法是一部

什么樣的法律

金融領(lǐng)域的基本法是當(dāng)前各方有關(guān)金融法定位的普遍共識(shí)。

近日出版的《〈中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定〉輔導(dǎo)讀本》中刊登了中央金融委員會(huì)辦公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委員會(huì)分管日常工作的副書記王江題為《深化金融體制改革》的署名文章。他在文中指出，制定金融法，作為金融領(lǐng)域的基本法，與其他金融法律法規(guī)共同構(gòu)成比較完備的金融法律體系，不斷適應(yīng)金融發(fā)展實(shí)踐需要，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，建立定期修法制度。

更具體來看，王湘淳告訴記者，金融法至少應(yīng)解決統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與管理、消費(fèi)者保護(hù)與市場(chǎng)秩序、金融開放與創(chuàng)新這五個(gè)核心問題。

其中，在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面，要對(duì)相同實(shí)質(zhì)的金融活動(dòng)，進(jìn)行相同對(duì)待；對(duì)不同實(shí)質(zhì)的金融活動(dòng)，依據(jù)其不同程度進(jìn)行區(qū)分對(duì)待。從而所有金融活動(dòng)被同等且有效地監(jiān)管，有助于消除監(jiān)管盲區(qū)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

此外，相較于金融穩(wěn)定法，金融法可能更側(cè)重于構(gòu)建金融交易、金融服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的一般規(guī)則。

需兼顧金融市場(chǎng)的

快速變化

金融法學(xué)界有觀點(diǎn)指出，金融監(jiān)管的理論和實(shí)踐一直試圖解決金融規(guī)則的剛性與金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)性之間的矛盾，期望金融規(guī)則有足夠的靈活性能夠包容金融市場(chǎng)不斷發(fā)生的變化。

因此，未來將作為基本法頒布的金融法如何提高適應(yīng)性和前瞻性，以有效應(yīng)對(duì)未來的市場(chǎng)變化和技術(shù)革新也是下一步需要關(guān)注的重點(diǎn)。

時(shí)任中國(guó)浦東干部學(xué)院教授周仲飛與對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究院副研究員李敬偉聯(lián)合撰文指出，在金融法律規(guī)則層面，立法機(jī)構(gòu)應(yīng)該將那些不易隨金融市場(chǎng)變化而頻繁變化的內(nèi)容上升為法律層面并作出詳細(xì)的規(guī)定，如金融監(jiān)管體制、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其權(quán)利義務(wù)、金融消費(fèi)者的基本權(quán)利、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處置等；對(duì)于那些市場(chǎng)敏感度高、需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠跟上市場(chǎng)發(fā)展步伐的諸如業(yè)務(wù)范圍、技術(shù)性監(jiān)管措施等，在法律層面可以作出原則性的規(guī)定，具體的內(nèi)容應(yīng)授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過金融監(jiān)管規(guī)則予以細(xì)化。

王湘淳接受記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，要允許金融法律規(guī)則在必要時(shí)快速修改與廢止，以適應(yīng)金融市場(chǎng)的快速變化，避免不適當(dāng)?shù)姆梢?guī)則對(duì)市場(chǎng)造成負(fù)面影響。同時(shí)，他認(rèn)為，鑒于金融科技的快速發(fā)展對(duì)金融法適應(yīng)性提出了更高要求，立法應(yīng)當(dāng)考慮設(shè)立專門章節(jié)或條款，涵蓋金融科技領(lǐng)域的法律規(guī)制，如區(qū)塊鏈、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用等。