券商中國
屈紅燕
2025-01-05 10:03
國務(wù)院總理李克強2月25日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，推出鼓勵吸納高校畢業(yè)生和農(nóng)民工就業(yè)的措施；確定鼓勵金融機構(gòu)對中小微企業(yè)貸款給予臨時性延期還本付息安排，并新增優(yōu)惠利率貸款；部署對個體工商戶加大扶持，幫助緩解疫情影響紓困解難。
會議明確指出，按市場化、法治化原則加大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持措施。一是鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請，對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)包括個體工商戶貸款本金，給予臨時性延期償還安排，付息可延期到6月30日，并免收罰息。湖北省境內(nèi)各類企業(yè)都可享受上述政策。二是增加再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，重點用于中小銀行加大對中小微企業(yè)信貸支持。同時，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。6月底前，對地方法人銀行新發(fā)放不高于貸款市場報價利率加50個基點的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請再貸款資金。鼓勵引導全國性商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放力度，努力使小微貸款利率比上年有明顯下降。國有大型銀行上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速要力爭不低于30%。政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放。
此前，2月21日召開的中央政治局會議指出，穩(wěn)健的貨幣政策要更加靈活適度，緩解融資難融資貴，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準金融服務(wù)。2月23日召開的統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作部署會議又強調(diào)指出，要針對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)面臨的債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴大融資等迫切問題，創(chuàng)新完善金融支持方式，為防疫重點地區(qū)單列信貸規(guī)模，為受疫情影響較大的行業(yè)、民營和小微企業(yè)提供專項信貸額度。
應(yīng)該說，此次出臺的金融支持政策，對中小微企業(yè)來說可謂一場“及時雨”，也為銀行機構(gòu)指明了工作方向。對中小微企業(yè)貸款本金給予臨時性延期償還安排，免收罰息等，可以緩解企業(yè)現(xiàn)金流壓力，避免到期貸款出現(xiàn)不良，影響企業(yè)征信記錄，還可以減輕企業(yè)財務(wù)負擔。通過增加再貸款、再貼現(xiàn)額度并下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，可以直接增加中小銀行低成本資金來源，提高中小銀行對中小微企業(yè)的信貸投放能力，降低企業(yè)融資成本，這一系列市場化精準支持政策，還能夠充分調(diào)動金融機構(gòu)貸款投放的積極性。
不過，筆者認為，這些金融支持政策在執(zhí)行上也需要把握好尺度，防止執(zhí)行不到位或者偏離政策導向問題的發(fā)生。一方面，銀行機構(gòu)要按照依法合規(guī)審慎的原則開展貸款的展期和續(xù)貸。對受到疫情影響企業(yè)貸款的延期還本付息，屬于階段性的政策，但必須堅持相應(yīng)的條件，即：一則企業(yè)要主動向銀行提出延期還款付息申請；二則銀行要按照政策規(guī)定進行嚴格的審查，確認企業(yè)確實是經(jīng)營正常，但受疫情影響造成現(xiàn)金流緊張，資金周轉(zhuǎn)困難，導致階段性經(jīng)營困難；三則須是2020年6月底以前到期的貸款。同時，也要防止銀行機構(gòu)對不符合條件的企業(yè)貸款予以展期、續(xù)貸，以及對疫情過后，企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營一段時間后，仍不能按期還款付息的，不及時計入逾期和調(diào)整分類標準等，借助優(yōu)惠政策掩蓋不良貸款問題的發(fā)生。
另一方面，要運用好支持政策，切實降低企業(yè)融資成本。近年來，我國商業(yè)銀行利潤增速總體趨緩，但仍相對較高，數(shù)據(jù)顯示，2019年前三季度，我國商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.65萬億元，同比增長9.19%。由此可見，銀行有讓利企業(yè)的空間和能力，為此，應(yīng)通過政策的調(diào)整，引導銀行適當降低對短期利潤增長的過高要求，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，降低企業(yè)融資成本。而此次央行增加的再貸款、再貼現(xiàn)實行了優(yōu)惠的利率政策，受益的銀行機構(gòu)就應(yīng)該不折不扣的加以落實，讓企業(yè)及時受益。同時，相關(guān)部門應(yīng)加大監(jiān)督檢查力度，確保貨幣政策及時傳導到中小微企業(yè)，使融資成本得以有效降低。
此外，各銀行機構(gòu)還應(yīng)該從合理考核、充分授權(quán)、盡職免責、提高不良容忍度等方面入手，為基層銀行機構(gòu)減負解壓，讓基層銀行機構(gòu)信貸人員放下包袱，消除顧慮，全力做好金融服務(wù)工作，提升工作的主動性，使對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持政策在基層得以有效落實。
