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聶英好
2025-01-05 08:19
為應(yīng)對新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的影響，近日，國務(wù)院推出包括降低重點小微企業(yè)貸款利率等一系列支持企業(yè)發(fā)展的財稅金融政策。人民銀行、銀保監(jiān)會等部委也聯(lián)合發(fā)文，要求各金融機(jī)構(gòu)對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)提供差異化、優(yōu)惠的金融服務(wù)。地方銀保監(jiān)局緊急行動起來，紛紛出臺政策要求金融機(jī)構(gòu)加大企業(yè)金融紓困力度，幫助企業(yè)應(yīng)對疫情，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
連日來，上海、江蘇、浙江等地銀保監(jiān)局出臺政策舉措，受困小微企業(yè)有望享受貸款展期、減免貸款利息、貸款利率再下調(diào)等優(yōu)惠政策。2月7日浙江銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控和企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)金融服務(wù)工作的通知》，出臺全力保障疫情防控企業(yè)的金融服務(wù)、分類施策支持企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)、保持企業(yè)穩(wěn)定守住風(fēng)險底線、建立完善保障機(jī)制等15項舉措，要求銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升疫情防控和企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)金融服務(wù)工作質(zhì)效，全力以赴配合做好疫情防控工作。2月10日，上海銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控?支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》，要求在滬銀行保險機(jī)構(gòu)主動作為，全力支持企業(yè)抗擊疫情，加大金融助企紓困力度，完善受疫情影響的社會民生領(lǐng)域金融服務(wù)，同時優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能。
值得一提的是，上海銀保監(jiān)局明確要求，在滬銀行保險法人機(jī)構(gòu)要主動與主要股東進(jìn)行溝通，分支機(jī)構(gòu)要主動與上級單位聯(lián)系，改進(jìn)績效考核體系，對疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價方面進(jìn)行傾斜支持，適當(dāng)降低利潤考核比重和預(yù)期增幅，提高不良容忍度、社會責(zé)任承擔(dān)等非盈利指標(biāo)在績效考核中的比重。不難看出，這一舉措是對銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)要通過調(diào)整績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的金融供給能力措施的具體細(xì)化。
不可否認(rèn)的是，銀行機(jī)構(gòu)要落實好黨中央、國務(wù)院的政策要求，執(zhí)行好差異化的監(jiān)管措施，自身利益勢必會受到一定的影響。比如，對受困的小微企業(yè)降低貸款利率、減免部分利息、不收逾期罰息等，會減少銀行的利息收入，加之為疫情防控捐款捐物，會增加相應(yīng)的額外支出。另外，受到疫情沖擊的小微企業(yè)也將面臨還貸壓力，可能會產(chǎn)生一定數(shù)額的逾期貸款，因而增加銀行撥備的計提，還會提高貸款不良率等，這些因素都將影響到銀行經(jīng)營利潤。
但銀行機(jī)構(gòu)也必須清楚的認(rèn)識到，疫情影響只是暫時的，而支持小微企業(yè)發(fā)展卻是永恒不變的。小微企業(yè)能否正常經(jīng)營，不但關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和速度，更直接關(guān)系到社會的穩(wěn)定。保企業(yè)就是保就業(yè)，保就業(yè)就保住了最大的民生。銀行機(jī)構(gòu)必須提高對支持小微企業(yè)重要性的認(rèn)識，這不僅是政治任務(wù)，也是社會責(zé)任。
基于上述，筆者認(rèn)為，面對疫情的影響，各銀行的總行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時調(diào)整改進(jìn)績效考核辦法，以提高基層機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)紓困解難的積極性。具體講，就是要適當(dāng)降低利潤考核比重和預(yù)期增幅，提高社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)确怯笜?biāo)在績效考核中的比重，以促使小微企業(yè)融資成本繼續(xù)下降等各項優(yōu)惠政策得以有效落實。要增加支持小微企業(yè)在績效考核中的占比，同時進(jìn)一步提高小微企業(yè)不良容忍度，完善盡職免責(zé)辦法。通過調(diào)整績效考核辦法，確保有充足的信貸資源投向小微企業(yè)，確保基層銀行機(jī)構(gòu)真正形成對小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”機(jī)制，提升服務(wù)小微企業(yè)的積極性、主動性，有效應(yīng)對疫情對小微企業(yè)的沖擊。
此外，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)做到，對受疫情影響較大的以及有發(fā)展前景但暫時流動資金受困的小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。對近期有貸款到期的企業(yè)，要精準(zhǔn)施策，主動與客戶協(xié)商具體的還款方式和還款期限，提前做好續(xù)貸安排，充分運(yùn)用無還本續(xù)貸、年審制等方式，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)，要增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。
作者單位：河北省承德銀保監(jiān)分局
