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量化考核金融機(jī)構(gòu)有助于緩解中小企業(yè)融資難
來源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng)作者:李鳳文2020-01-09 07:59

1月7日,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開第十四次會(huì)議,研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,部署相關(guān)工作,這彰顯了金融委對(duì)該問題的高度重視。

中小企業(yè)是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),在支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。為此,會(huì)議指出,要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,充分認(rèn)識(shí)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性,持續(xù)加大支持力度,切實(shí)緩解融資難融資貴問題。

近年來,在緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題上,黨中央、國務(wù)院出臺(tái)了一系列政策,金融監(jiān)管部門也根據(jù)各自職責(zé)分工和實(shí)際情況,積極出臺(tái)新舉措,如實(shí)施定向降準(zhǔn)、開展中期借貸便利、增加再貸款再貼現(xiàn)額度等,從資金供給上予以保障;在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立上予以大力支持,擴(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍,增設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)支行、小微支行等,充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)融資方面的功能作用;通過降低貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,減少資本占用,多種渠道補(bǔ)充資本,增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)充能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力;通過提高不良貸款容忍度,實(shí)行盡職免責(zé)等,提升基層銀行對(duì)中小企業(yè)“敢貸、愿貸”的積極性;通過加強(qiáng)與稅務(wù)等部門合作,推廣“稅易貸”、“信易貸”產(chǎn)品,以及推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),降低企業(yè)融資成本,等等。這些措施的有效實(shí)施,使得中小企業(yè)融資難融資貴問題得以有效緩解。

數(shù)據(jù)顯示,2019年10月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.3%,比全部貸款增速高近11個(gè)百分點(diǎn)。此前,銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪曾表示,2019年9月末普惠型小微企業(yè)綜合融資成本降幅超過了1個(gè)百分點(diǎn),五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額2.52萬億元,增幅達(dá)到47.9%,超額完成全年目標(biāo)。

應(yīng)該說,成績的取得來之不易,是多方政策協(xié)調(diào)發(fā)力、共同作用的結(jié)果。但中小企業(yè)融資難融資貴問題依然比較突出,尤其是在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、企業(yè)利潤增速下降、違約概率增加的情況下,銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,致使貸款發(fā)放更趨謹(jǐn)慎,對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂有所上升,尤其是對(duì)民營小微企業(yè)貸款更是如此。

因此,金融委會(huì)議明確要求,盡快研究出臺(tái)進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。要圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,綜合運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具,實(shí)行差異化監(jiān)管安排,完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制,對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵(lì)。要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。要多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金,促進(jìn)提高對(duì)中小企業(yè)信貸投放能力。要繼續(xù)完善政府性融資擔(dān)保體系,加快涉企信用信息平臺(tái)建設(shè),拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道,切實(shí)緩解中小企業(yè)融資面臨的實(shí)際問題。

那么,如何將金融委上述要求落實(shí)到位,不僅關(guān)系中小企業(yè)融資難題的有效解決,也關(guān)系到經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,關(guān)系到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)增長、惠民生。筆者認(rèn)為,相關(guān)部門應(yīng)注重從以下幾個(gè)方面入手落實(shí)金融委要求。

首先,對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化的監(jiān)管政策,并進(jìn)行差別化的考核激勵(lì)。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)信貸投放情況,對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)采取差異化的貨幣信貸政策、監(jiān)管政策、考核激勵(lì)政策、資本補(bǔ)充政策等,為服務(wù)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)營造一個(gè)愿貸、敢貸、能貸的良好政策環(huán)境,從根本上緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,充分激發(fā)中小企業(yè)活力。同時(shí)分門別類設(shè)置不同的指標(biāo)考核體系,如中小企業(yè)貸款增長率、占全部貸款的比例、新增中小企業(yè)貸款與新增存款的比例等,通過量化考核,執(zhí)行不同的資本充足率、不良率、撥備覆蓋率等標(biāo)準(zhǔn),并減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率,形成正向激勵(lì),促進(jìn)各銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。

其次,進(jìn)一步明確大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等業(yè)務(wù)邊界和市場(chǎng)定位,形成分工明確、職能互補(bǔ)、競爭有序的良好金融服務(wù)格局,避免金融資源過度配置到大型企業(yè)之中,通過準(zhǔn)確市場(chǎng)定位,努力解決中小企業(yè)資源配置不足,有效緩解融資難融資貴問題。

此外,要為中小銀行補(bǔ)充資本創(chuàng)造寬松的環(huán)境,提高其信貸供給能力。據(jù)測(cè)算,非上市銀行提供了我國貸款總量的近四成,對(duì)信貸的影響不容小視。而這些非上市銀行大部分為中小銀行,由于資本金不足,制約了信貸投放能力。為此,一方面,中小銀行要通過自身盈利來補(bǔ)充資本,另一方面,也要為中小銀行補(bǔ)充資本廣開渠道,通過IPO、定增,發(fā)行可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、優(yōu)先股、二級(jí)資本債等方式補(bǔ)充資本,以滿足支持中小企業(yè)發(fā)展需要。

責(zé)任編輯: 王煥城
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