證券時報
孫璐璐 賀覺淵
2025-01-05 08:30
為完善我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評估與識別機(jī)制，近日，央行會同銀保監(jiān)會發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。
所謂系統(tǒng)重要性是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。
2008年國際金融危機(jī)后，宏觀審慎政策逐漸成為反思危機(jī)教訓(xùn)、完善金融監(jiān)管體制的核心內(nèi)容。其中，加強(qiáng)中央銀行對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是強(qiáng)化宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定的重點領(lǐng)域?，F(xiàn)實情況是，在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會27個成員國中，絕大部分國家已經(jīng)建立了本國的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單和監(jiān)管辦法。由此可見，《評估辦法》的出臺既是我國金融監(jiān)管與國際接軌的一個重要步驟，也是落實黨中央、國務(wù)院防范化解重大風(fēng)險的一項重要舉措。
從我國實際情況看，目前我國金融業(yè)總資產(chǎn)300萬億元，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)268萬億元，在我國金融業(yè)總資產(chǎn)中占比達(dá)到89%。如此之高的比例足以說明，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，而系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模體量大，是銀行業(yè)的主體，在金融市場上具有風(fēng)向標(biāo)作用，其經(jīng)營和風(fēng)險狀況直接關(guān)系到我國金融體系整體穩(wěn)健性以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，對我國經(jīng)濟(jì)和金融起到“穩(wěn)定器”的作用。
當(dāng)前，我國對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管政策的“一刀切”被一些金融機(jī)構(gòu)所詬病，尤其是對于中小銀行機(jī)構(gòu)來說也顯得不夠公平。目前，我國工農(nóng)中建四大銀行均已入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單，根據(jù)巴塞爾協(xié)議要求，理應(yīng)對這些機(jī)構(gòu)實施更嚴(yán)格的監(jiān)管。應(yīng)該說，強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，抓住了我國金融風(fēng)險防范的主要矛盾，符合國情，符合經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展現(xiàn)實情況，不僅有助于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、促進(jìn)市場公平有序競爭，更有助于提高我國銀行體系的穩(wěn)健程度、切實防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
毋庸置疑，《評估辦法》通過對相應(yīng)定量指標(biāo)的計算，輔之以對定性信息作出監(jiān)管判斷，為監(jiān)管分類奠定了較好基礎(chǔ)。由此也標(biāo)志著差異化監(jiān)管走向深入、走進(jìn)實質(zhì)階段，這也人們所期盼的。隨著《評估辦法》的實施，對納入系統(tǒng)重要性銀行的機(jī)構(gòu)在規(guī)模擴(kuò)張、關(guān)聯(lián)交易、復(fù)雜業(yè)務(wù)開展等方面將受到嚴(yán)格的限制，由此將有效抑制盲目擴(kuò)張規(guī)模的沖動，減少與其他金融機(jī)構(gòu)之間等不必要的關(guān)聯(lián)，壓縮過于復(fù)雜的業(yè)務(wù)，促使銀行經(jīng)營回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本源。不僅如此，還將促使銀行加強(qiáng)公司治理、風(fēng)險管理、資本管理、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理等，完善內(nèi)控建設(shè)，為有效防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險奠定良好基礎(chǔ)。
其實，識別系統(tǒng)重要性銀行并不是目的，最終目的是要強(qiáng)化監(jiān)管，切實提高系統(tǒng)重要性銀行的經(jīng)營穩(wěn)健性，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險。既然如此，監(jiān)管部門在銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的確定上就要有所區(qū)別，寬嚴(yán)相濟(jì)，給系統(tǒng)重要性銀行以及中小銀行機(jī)構(gòu)留足發(fā)展的空間，避免“一刀切”現(xiàn)象。通過強(qiáng)化監(jiān)管，提升發(fā)展質(zhì)量，提高我國銀行體系穩(wěn)健程度，在防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的同時，推動銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助力我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
此外，還應(yīng)采取有效措施，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，加強(qiáng)數(shù)據(jù)真實性檢查，確保系統(tǒng)重要性銀行數(shù)據(jù)來源的準(zhǔn)確性，避免人為因素影響對銀行的有效識別評估。與此同時，《評估辦法》也要與時俱進(jìn)，對不能滿足要求的數(shù)據(jù)指標(biāo)及時進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充完善。
需要重點強(qiáng)調(diào)的是，被納入系統(tǒng)重要性銀行名單的機(jī)構(gòu)，要肩負(fù)起金融“穩(wěn)定器”的重任，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，杜絕盲目擴(kuò)張和違法違規(guī)經(jīng)營，發(fā)揮好表率作用，走好穩(wěn)健經(jīng)營之路。
