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整治銀行保險侵權(quán)亂象要壓實主體責(zé)任
來源:證券時報網(wǎng)作者:李鳳文2019-10-15 07:59

為提升銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平,營造公平公正的市場秩序,維護(hù)銀行保險消費(fèi)者合法權(quán)益,銀保監(jiān)會決定組織銀行業(yè)保險業(yè)開展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作,并于近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行保險機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》。

銀行保險服務(wù)涉及千家萬戶,滲透到社會各個領(lǐng)域,直接影響著人們的生產(chǎn)生活和經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,如果任由侵害消費(fèi)者權(quán)益問題泛濫,不但會影響到銀行保險機(jī)構(gòu)良好的社會信譽(yù),加大金融風(fēng)險,更為嚴(yán)重的是,還將影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和社會的穩(wěn)定。

不可否認(rèn)的是,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大以及金融業(yè)務(wù)競爭日趨激烈的情況下,各銀行和保險機(jī)構(gòu)及其工作人員為了自身利益,采取不正當(dāng)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)競爭,由此導(dǎo)致侵害消費(fèi)者權(quán)益行為問題不斷發(fā)生。銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》,針對當(dāng)前這一亂象進(jìn)行整頓,不僅很及時,而且非常必要,充分體現(xiàn)了監(jiān)管為民的理念,體現(xiàn)了監(jiān)管部門緊跟市場最新動態(tài)、積極開展預(yù)防性監(jiān)管的前瞻性,有助于推動銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。同時,也有助于引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)正視問題,堅持問題導(dǎo)向,真刀真槍解決問題,切實維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,為提升人民群眾獲得感和幸福感提供重要保障。

總的來看,《通知》明確了侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治的重點(diǎn),共包含16個方面的問題,39種表現(xiàn)形式。更重要的是,強(qiáng)化整治問責(zé),要求銀行保險機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案,嚴(yán)格自查自糾,一次性問責(zé)到位。同時明確了處理原則,即:對于違反內(nèi)部規(guī)章制度的問題,要依規(guī)處理;對于違反監(jiān)管法規(guī)的問題,要依法處罰;對開辦的不當(dāng)業(yè)務(wù)、存在的不當(dāng)銷售行為,要立即叫?;蚣m正,出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益問題的要問責(zé)到人;對于涉及違法犯罪的問題,要移送司法機(jī)關(guān)懲處。監(jiān)管部門鼓勵自查自糾,對于機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)并及時糾正的問題,將從輕、減輕或不予處罰。

不僅如此,《通知》還明確要求銀行保險機(jī)構(gòu)落實主體責(zé)任,完善體制機(jī)制,強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)作為。通過此次問題排查整改,強(qiáng)責(zé)任,硬制度,規(guī)范行為,全面提升消保工作水平。毋庸置疑,監(jiān)管整治只是一種手段,并不能完全杜絕違規(guī)問題,要切實保護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益,防止侵權(quán)問題發(fā)生,關(guān)鍵在于壓實銀行保險機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任,即:董事會擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任,董事長是第一責(zé)任人,高管層擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任,監(jiān)事會擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任,上級機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任,真正使責(zé)任落實到位,落實到人。

具體而言,就是銀行保險機(jī)構(gòu)需要做好三個方面工作,一是要查制度建設(shè)是否完善。董事會和高管層要以此次整治為契機(jī),加強(qiáng)頂層設(shè)計,制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃,不斷完善產(chǎn)品服務(wù)管理、投訴管理、信息保護(hù)、內(nèi)部考核等各項規(guī)章制度,強(qiáng)化制度的持續(xù)執(zhí)行力和剛性約束力,以制度規(guī)范經(jīng)營管理和員工行為。二是要查產(chǎn)品設(shè)計是否合理。在金融產(chǎn)品的研發(fā)和設(shè)計上,要充分進(jìn)行論證,針對不同的客戶群體和不同的需求,開發(fā)不同的金融產(chǎn)品,滿足客戶之需。避免產(chǎn)品設(shè)計方面存在缺陷和誘導(dǎo)性表述,導(dǎo)致侵害消費(fèi)者合法權(quán)益問題發(fā)生。三是查銷售行為是否合規(guī)。要從績效考核的根源上杜絕違規(guī)宣傳和違規(guī)銷售問題發(fā)生,科學(xué)進(jìn)行績效考核,避免過度激勵,致使績效占員工總收入比例過高,刺激員工誤導(dǎo)銷售。要搞好客戶風(fēng)險評估,根據(jù)其風(fēng)險承受能力,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人群。

此外,監(jiān)管部門也要高懸處罰利劍,對于自查工作組織不力,存在走形式問題,除督促糾改外,還應(yīng)給予相應(yīng)的處罰,促使銀行保險機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。

責(zé)任編輯: 王煥城
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